{"id":2114,"date":"2022-04-15T14:13:00","date_gmt":"2022-04-15T12:13:00","guid":{"rendered":"https:\/\/lml-avocats.com\/?p=2114"},"modified":"2022-04-21T19:20:54","modified_gmt":"2022-04-21T17:20:54","slug":"une-revolution-en-matiere-dassurance-emprunteur","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/lml-avocats.com\/en\/une-revolution-en-matiere-dassurance-emprunteur\/","title":{"rendered":"A revolution in loan insurance?"},"content":{"rendered":"\t\t
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Les emprunteurs handicap\u00e9s ou malades chroniques pourront prochainement faire davantage jouer la concurrence entre assureurs pour garantir leurs pr\u00eats.<\/h2>\n

Les fournisseurs de t\u00e9l\u00e9phonie l\u2019avaient d\u00e9j\u00e0 compris : il faut cesser de prendre le client pour un imb\u00e9cile\u2026<\/p>\n

C\u2019est ainsi que depuis plusieurs ann\u00e9es, il est possible de r\u00e9silier son abonnement au b\u00e9n\u00e9fice d\u2019un autre fournisseur sans devoir conclure avec ce dernier un engagement pour une p\u00e9riode de deux ann\u00e9es\u2026<\/p>\n

Les fournisseurs d\u2019\u00e9nergie l\u2019ont \u00e9galement compris : on peut changer son contrat en pleine ann\u00e9e et figurez-vous que le nouveau fournisseur se pr\u00e9occupe des modalit\u00e9s aupr\u00e8s de l\u2019ancien.<\/p>\n

Cette transformation est li\u00e9e au fait que tous les contrats \u00e0 reconduction tacite, qui s\u2019entendent d\u2019un contrat o\u00f9 vous n\u2019avez aucune demande \u00e0 faire pour continuer \u00e0 en b\u00e9n\u00e9ficier depuis que vous avez souscrit, ont \u00e9t\u00e9 profond\u00e9ment modifi\u00e9s depuis l\u2019ordonnance du 14 mars 2016<\/a>.<\/p>\n

L\u2019article L.215-1 du code de la consommation<\/a> pr\u00e9voit que : \u00ab le professionnel prestataire de services informe le consommateur par \u00e9crit, par lettre nominative ou courrier \u00e9lectronique d\u00e9di\u00e9s, au plus t\u00f4t trois mois et au plus tard un mois avant le terme de la p\u00e9riode autorisant le rejet de la reconduction, de la possibilit\u00e9 de ne pas reconduire le contrat qu\u2019il a conclu [\u00c0 d\u00e9faut] le consommateur peut mettre gratuitement un terme au contrat, \u00e0 tout moment \u00e0 compter de la date de reconduction.<\/em> \u00bb<\/p>\n

La souche de cette transformation r\u00e9side en r\u00e9alit\u00e9 \u00e0 l\u2019article 1103 du Code civil<\/a> modifi\u00e9 lui\u0002-m\u00eame le 10 f\u00e9vrier 2016 : \u00ab Les contrats l\u00e9galement form\u00e9s tiennent lieu de loi \u00e0 ceux qui les ont faits.<\/em> \u00bb Tant et si bien que si le prestataire ne rapportait pas la preuve de la pleine et enti\u00e8re connaissance des dispositions applicables aux contrats par le client, ces derniers \u00e9taient invalid\u00e9s.<\/p>\n

Pourtant, nombre de consommateurs ont \u00e9t\u00e9 pris au pi\u00e8ge, \u00ab Nous sommes d\u00e9sol\u00e9s mais votre contrat a \u00e9t\u00e9 reconduit tacitement\u2026<\/em> \u00bb. Et il subsistait encore des bastions : le domaine de l\u2019assurance en fait ou faisait partie ?<\/p>\n

Les principes ant\u00e9rieurs \u00e0 la mise en place de la loi du 28 f\u00e9vrier 2022<\/a><\/strong><\/p>\n

La r\u00e9siliation du contrat d\u2019assurance d\u2019un emprunt est au plus tard possible quinze jours avant sa date anniversaire durant la premi\u00e8re ann\u00e9e, et au moins deux mois avant sa date anniversaire apr\u00e8s la premi\u00e8re ann\u00e9e de votre contrat. Cependant, cette r\u00e9siliation est alors subordonn\u00e9e \u00e0 l\u2019envoi de la fameuse lettre recommand\u00e9e avec accus\u00e9 de r\u00e9ception. Fallait-il encore conserver le r\u00e9c\u00e9piss\u00e9 de d\u00e9p\u00f4t dudit courrier !<\/p>\n

La loi Bourquin<\/a> est venue dans un second temps pr\u00e9voir l\u2019ouverture \u00e0 la concurrence des assureurs. Elle avait en effet pour objectif de donner aux emprunteurs un d\u00e9lai plus large pour faire jouer la concurrence entre les diff\u00e9rents assureurs, et ainsi trouver une assurance de pr\u00eat immobilier plus comp\u00e9titive, \u00e0 garanties \u00e9quivalentes. Entr\u00e9e en vigueur depuis le 22 f\u00e9vrier 2017, elle bouleverse compl\u00e8tement les r\u00e8gles du jeu en permettant aux emprunteurs de r\u00e9silier leur contrat d\u2019assurance de pr\u00eat immobilier \u00e0 chaque date d\u2019anniversaire. Pour autant, l\u2019emprunteur restait li\u00e9 pendant une dur\u00e9e de 12 mois\u2026<\/p>\n

Les principes post\u00e9rieurs \u00e0 la mise en place de la loi du 28 f\u00e9vrier 2022<\/strong><\/p>\n

Cela \u00e9tant, elle commencera \u00e0 s\u2019appliquer \u00e0 compter du 1er juin 2022<\/a> dans la tradition des lois qui ne s\u2019appliquent que pour l\u2019avenir. Ce sont les premiers alin\u00e9as de l\u2019article L.113-12-2 du code des assurances<\/a> qui ont \u00e9t\u00e9 modifi\u00e9s pour voir appara\u00eetre aujourd\u2019hui une p\u00e9riode non d\u00e9finie. Le client peut d\u00e9sormais \u00e0 tout moment r\u00e9silier son contrat d\u2019assurance emprunteur.<\/p>\n

Il le peut d\u2019ailleurs au moyen d\u2019une lettre recommand\u00e9e ou d\u2019un envoi recommand\u00e9 \u00e9lectronique. Mais surtout, il est clairement pr\u00e9vu qu\u2019en cas de refus par le pr\u00eateur, le contrat d\u2019assurance n\u2019est pour autant pas r\u00e9sili\u00e9. Mais encore, l\u2019assureur ne peut pas r\u00e9silier le contrat d\u2019assurance pour cause d\u2019aggravation du risque, sauf dans certaines conditions (d\u00e9finies par d\u00e9cret) r\u00e9sultant d\u2019un changement de comportement volontaire de l\u2019assur\u00e9. Vous l\u2019aurez compris, l\u2019assureur est dans le viseur du l\u00e9gislateur.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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